Risk & compliance
Asseco ARS (Asseco Authority Requests and Data Services)
Obsługa bankowych procesów egzekucji komorniczych i administracyjnych z rachunków bankowych i ich raportowania
Asseco Authority Requests and Data Services (Asseco ARS) to system do obsługi wymiany danych i realizacji usług pomiędzy instytucją finansową a instytucjami uprawnionymi do informacji o rachunkach i klientach.
System współpracuje z modułem Ognivo, STIR oraz CI, umożliwiając wymianę danych dotyczących właścicieli rachunków bankowych oraz komunikatów związanych z prowadzeniem egzekucji administracyjnych i komorniczych, żądań informacji Szefa KAS, Developerskim Funduszem Gwarancyjnym. Zapewnia także raportowanie obligatoryjne do KAS oraz obsługę blokad rachunków zarówno z tytułu decyzji administracyjnych KAS, jak i zajęć egzekucyjnych.
System komunikuje się z rejestrem zastrzeżeń PESEL zapewniając kontrolę zastrzeżeń numerów PESEL przy operacjach gotówkowych o wartościach przekraczających ustawowe limity oraz przy nawiązywaniu relacji z klientami.
Asseco ASR stanowi narzędzie do obsługi developerskich rachunków powierniczych. W tym zakresie współpracuje z systemami transakcyjnymi. Odpowiada za procesy rejestracji inwestycji, monitorowania przepływów na rachunkach nabywców nieruchomości. Automatyzuje procesy naliczania składek, raportuje do DFG, oraz wspiera operatorów w procesach ewidencyjnych i rozliczeniowych związanych z uruchamianiem transz.
Bloki funkcjonalne
Moduł Zajęć Egzekucyjnych
Podstawa prawna: Ustawa o Systemie Informacji Finansowej, Ustawa o zmianie niektórych ustaw w celu przeciwdziałania wykorzystywaniu sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych, Ustawa Ordynacja podatkowa, Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi, Ustawa o Krajowej Administracji Skarbowej
- Automatyczna obsługa blokad i innych dyspozycji egzekucyjnych
Mechanizm automatycznego reagowania na żądania blokad przekazywanych przez organy uprawnione. System pozwala na zautomatyzowany proces identyfikacji sald i realizację płatności do organów. - Archiwizacja dowodowa pism elektronicznych
Mechanizm archiwizacji dowodowej całej komunikacji wraz z wszelkimi dokumentami i zapisami dotyczącymi operacji na postępowaniach. - Automatyczne rozstrzyganie zbiegów egzekucji
System identyfikuje zbiegi postępowań do poszczególnych rachunków, dokonuje ich automatycznego rozstrzygnięcia w przypadkach, w których decyzja rozstrzygająca leży w kompetencjach Banku. - Automatyczna rekalkulacja KWZ oraz naliczanie odsetek
System automatycznie kontroluje stan wykorzystania kwoty wolnej od zajęcia, zaktualizuje wysokość KWZ w cyklu miesięcznym zgodnie z obowiązującym prawem. System automatycznie nalicza odsetki wg. stawek odpowiednich dla danej składowej egzekucji - Automatyczne przetwarzanie zajęć cyklicznych typu renty i alimenty
System identyfikuje zajęcia typu rentowo – alimentacyjnego, zarządza priorytetami oraz w odpowiedniej kolejności dokonuje blokad środków. - Obsługa wszystkich rodzajów pism egzekucji elektronicznych
System obsługuje wszystkie typy pism przychodzących i wychodzących Ognivo.
Moduł Obsługi Centralnej Informacji:
Podstawa prawna: Ustawa Prawo bankowe, Ustawa o spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych
- W pełni automatyczny proces realizacji zapytań kierowanych do Banku
System automatycznie monitoruje przychodzące komunikaty do Banku, dokonuje automatycznej identyfikacji klientów i rachunków. W przypadkach, w których nie jest wymagana ingerencja operatora przygotowuje odpowiednie odpowiedzi do systemu Centralnej Informacji - Automatyczna weryfikacja kartotek klientów
System automatycznie identyfikuje kartoteki osób zmarłych oraz przypisane do nich zidentyfikowane rachunki - Obsługa zapytań do innych uczestników systemu
Zarządzanie procesem pozyskiwania informacji z CI - możliwość kreowania zapytań
Moduł Zapytania o rachunki dłużników
Podstawa prawna: Ustawa Prawo bankowe, Ustawa Ordynacja podatkowa, Ustawa o postępowaniu egzekucyjnym w administracji, Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi, Ustawa Kodeks postępowania cywilnego
- Obsługa zapytań organów uprawnionych
Automatyczne monitorowanie skrzynki odbiorczej Banku w zakresie zapytań o rachunki dłużników. - Efektywne zarządzanie dokumentami
Automatyczna obsługa zapytań i archiwizacja dowodowa pism elektronicznych. - Automatyczna identyfikacja
Automatyczna identyfikacja dłużników i rachunków celem udzielania informacji bez udziału operatorów banku.
Moduł STIR
Podstawa prawna: Ustawa o Systemie Informacji Finansowej, Ustawa o zmianie niektórych ustaw w celu przeciwdziałania wykorzystywaniu sektora finansowego do wyłudzeń skarbowych, Ustawa Ordynacja podatkowa, Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi, Ustawa o Krajowej Administracji Skarbowej
- Raportowanie klientów i rachunków
Mechanizm raportowania klientów, rachunków i transakcji oraz obsługa informacji zwrotnej z KIR dotyczącej poziomu oceny klienta oraz realizacja procesu obsługi wykrytych błędów w raportowanych danych - Raportowanie transakcji i sald
Zarządzanie wszystkimi typami raportów KAS w tym kartotek, rachunków, depozytów, transakcji, logowań klienta i składanych przez niego dyspozycji do rachunków zablokowanych - Obsługa instrukcji i żądań
Obsługa żądań Szefa Kas obejmujących blokady oraz zwolnienia środków, jak również obsługa procesu udzielania informacji dla Szefa KAS - Obsługa oceny ryzyka klienta
Udostępnianie dostępu do informacji o ocenie ryzyka w procesach operacyjnych związanych z nawiązywaniem relacji z Klientem
Moduł DFG
Podstawa prawna: Ustawa o ochronie praw nabywcy lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego oraz Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym oraz Deweloperskim Funduszu Gwarancyjnym, Rozporządzenie Ministra Rozwoju i Technologii w sprawie wysokości stawek procentowych, według których jest wyliczana kwota składki na Deweloperski Fundusz Gwarancyjny, Ustawa Prawo bankowe, Ustawa Kodeks cywilny, Rozporządzenia wykonawcze, ustawy regulujące funkcjonowanie UFG
- Wsparcie i automatyzacja procesów ewidencji inwestycji developerskich
Mechanizm wsparcia ewidencji inwestycji, połączony z automatyzacją procesu otwierania lokalowych rachunków ewidencyjnych. - Automatyczny monitoring przepływów
Bieżące monitorowanie wpłat na rachunkach ewidencyjnych celem identyfikowania należnych składek do funduszu gwarancyjnego i informowania o obowiązkach składkowych. - Mechanizmy kontroli wypłat transz
System wspiera procesy operacyjne Banku w zakresie uruchomienia transz, jak również posiada mechanizmy kontroli postępu inwestycji. - Raportowanie do DFG
Automatyczny mechanizm raportowania inwestycji, składek oraz wypłat transz do Developerskiego Funduszu Gwarancyjnego.
Moduł PESEL
Podstawa prawna: Ustawa o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczania niektórych skutków kradzieży tożsamości, Minimalne wynagrodzenie o minimalnym wynagrodzeniu o prace, Ustawa o ewidencji ludności
- Kontrola zastrzeżeń PESEL przy nawiązywaniu relacji
Mechanizm kontroli zastrzeżeń PESEL przy zawieraniu z konsumentem umowy, a także przy każdej jej zmianie, jeżeli nastąpić miałoby zwiększenie zadłużenie konsumenta - Kontrola zastrzeżeń PESEL przy operacjach gotówkowych
Mechanizm kontroli zastrzeżeń PESEL przy wypłatach gotówkowej z rachunków konsumenta, które pojedynczo lub jako kolejne powodują, że suma wypłat gotówkowych dokonanych w danym dniu we wszystkich placówkach danego Banku przekracza ustawowy limit tj. trzykrotność minimalnego wynagrodzenia o pracę. - Weryfikacja dokumentów zastrzeżonych MIG-DZ
Mechanizm zapewniający współpracę z bazą MIG-DZ (ZBP) do kontroli zastrzeżeń dokumentów tożsamości. - Monitorowanie rachunków uśpionych Mechanizm bieżącego monitorowania
rachunków uśpionych oraz weryfikacji danych właścicieli tych rachunków w bazach PESEL celem wykrycia faktu zgonu właścicieli. Automatyczna obsługa procesów obsługi rachunków uśpionych, w tym automatycznej komunikacji z organami uprawnionymi (Gminy).
Moduł BIK
Podstawa prawna: Ustawa Prawo bankowe, Ustawa o kredycie konsumenckim. Ustawa Kodeks cywilny
- W pełni zautomatyzowane narzędzie do komunikacji z BIK S.A. i przekazywania raportów (wsadów) BIK w zakresie obszarów: Klient Indywidualny i Przedsiębiorca.
Rozwiązanie zapewnia komunikację dwustronną BIK, obsługuje zarówno raportowanie jak i monitorowanie skrzynki odbiorczej Banku w zakresie raportów zwrotnych.
