Bank Spółdzielczy w Lubaczowie jest jednym z największych banków spółdzielczych w województwie podkarpackim, który posiada 4 oddziały oraz 6 filii. Bank zatrudnia ok. 100 osób, a jego suma bilansowa w 2020 roku wyniosła ponad 550 mln zł. Swoją pozycję buduje na wiarygodności i zaufaniu, dzięki czemu od ponad stu lat świadczy usługi finansowe dla lokalnej społeczności. Łączy tradycję z nowoczesnością, zapewniając przy tym indywidualne podejście do klienta.
Bank Spółdzielczy w Płońsku należy do grona banków, które w 2020 roku posiadały fundusze własne w wysokości ok. 60 mln zł. Swoją działalność prowadzi za pośrednictwem 9 oddziałów oraz 7 punktów obsługi i zatrudnia niemal 150 osób. Skuteczność realizowanych działań i systematyczny rozwój banku, znajdują odzwierciedlenie nie tylko we wzroście stanu depozytów i kredytów, ale też sumy bilansowej, która w 2020 roku wyniosła ponad 846 mln zł.
Obie instytucje są częścią Grupy Banku Polskiej Spółdzielczości (BPS), która jest największym zrzeszeniem banków spółdzielczych w Polsce. Zapewniają kompleksową obsługę klientom indywidualnym, małym i średnim przedsiębiorcom, klientom korporacyjnym, w tym jednostkom samorządu terytorialnego oraz rolnikom. Bank Spółdzielczy w Płońsku i Lubaczowie, podobnie jak inne instytucje z tego sektora, mierzyły się z wieloma wyzwaniami. Duża dynamika zmian regulacyjnych, rosnące oczekiwania klientów, potrzeba wzrostu efektywności przy jednoczesnej redukcji kosztów, a także nieustająca konkurencja na rynku usług finansowych ze strony banków komercyjnych sprawiły, że poszukiwały one nowego systemu informatycznego. Miał on nie tylko wprowadzić wysoki poziom automatyzacji, ale usprawnić także realizację poszczególnych procesów. W tym celu zwróciły się do Asseco Poland, które zaproponowało bankom wdrożenie Wspólnej Platformy Informatycznej (WPI) — pionierskiego rozwiązania, które zapewnia bezpieczny dostęp do kompletnego zestawu narzędzi informatycznych. Co więcej pozwala instytucjom z sektora spółdzielczego skupić się na kliencie i ograniczyć wydatki związane z licencjami, infrastrukturą, czy utrzymaniem środowiska IT. Umowa na realizację projektu została podpisana w 2019 roku.
Kluczowym elementem wdrożenia było wypracowanie wspólnych procesów, ponieważ pomimo korzystania z podobnych narzędzi, każdy bank miał różne podejście do sprzedaży produktów i obsługi klienta. Dlatego w pierwszym etapie projektu Asseco skupiło się na stworzeniu jednolitych standardów, w tym m.in. planu kont, schematów księgowych, drzewa produktów, procesów wewnętrznych i kanałów dystrybucji. Wypracowanie synergii w obszarze usług było konieczne, by instytucje mogły podnieść efektywności korzystania z platformy i zredukować koszty obsługi klienta.
Pomimo określenia wspólnych procesów księgowych, sprzedażowych, czy informacji zarządczej, Asseco zadbało, aby banki spółdzielcze zachowały pełną autonomię biznesu miedzy innymi w zakresie:
- kształtowania wartości parametrów handlowych w umowach z klientami,
- wysokości oprocentowania na produktach depozy- towych i kredytowych,
- wysokości pobieranych opłat i prowizji
- kursu walut.
Instytucje równocześnie zachowały odrębność bilansową, podatkową oraz sprawozdawczą. Zyskały też możliwość korzystania ze wspólnych zasad w obszarze polityki: rachunkowości, zarządzania ryzykami, przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i wspieraniu terroryzmu, sprawozdawczości oraz raportowania. WPI zapewniło im także spójność w wymiarze organizacyjnym i dystrybucji usług.
Wyjątkowość wdrożenia polegała na opracowaniu jednego, wspólnego rozwiązania dla wielu klientów będącego równocześnie spersonalizowanym narzędziem dla każdego z banków, które zapewnia jednolite i przenikające się procesy obsługi. Przez cały czas trwania projektu zarówno bankom, jak i Asseco towarzyszyło poczucie misji, aby stworzyć rozwiązanie, które będzie z sukcesem wykorzystywana przez inne banki spółdzielcze z Grupy BPS.
W realizacji projektu wzięło udział ponad 200 specjalistów Asseco. Uruchomienie produkcyjne WPI nastąpiło we wrześniu 2020 roku, co pozwoliło na zredukowanie korespondencji papierowej została o ok. 80%. Znacznie wzrosła też wydajność systemu, która pozwala na obsługę 2 milionów aktywnych umów oraz założenie bez opóźnień 90 tys. umów na dobę. Dodatkowo czas zamknięcia dnia, miesiąca lub roku dla tych parametrów został skrócony do zalewie 1 godziny.
Kluczowe korzyści
Realizacja projektu pozwoliła bankom spółdzielczym na zmniejszenie kosztów związanych z posiadaniem odrębnej infrastruktury oraz utrzymaniem jej zasobów, przy jednoczesnym zachowaniu najwyższego poziomu bezpieczeństwa. Dzięki WPI instytucje nie muszą już martwić się zapleczem sprzętowym, utrzymaniem serwerowni, licencjami, aktualizacją oprogramowania, czy zamknięciem dnia, za które odpowiedzialność przejmuje Asseco.
Wykorzystanie nowoczesnych rozwiązań informatycznych, dostępnych na platformie WPI, pozwoliło na znaczne skrócenie procesów obsługi klienta. Dzięki automatyzacji produktów depozytowych i kredytowych, czas potrzebny na otwarcie rachunku bieżącego został ograniczony do zaledwie kilku minut.
Realizacja projektu umożliwiła bankom nie tylko wypracowanie synergii kosztowych, ale zwiększyła także ich konkurencyjność oraz perspektywę rozwoju. Za pośrednictwem WPI otrzymały najlepsze na rynku narzędzia informatyczne, które mogą dobierać w zależności od potrzeb, płacąc tylko za to z czego korzystają. Zyskały również wsparcie w planowaniu strategicznym oraz dostęp do nowatorskich rozwiązań, dzięki współpracy z działem Asseco Innovation Hub.
